Guillaume Trin - Expert en gestion de patrimoine et conseiller financier chez Octopus Patrimoine à Angers
Bénéficiez de l'expertise de Guillaume Trin et apprenez-en plus sur le PER, un outil de prévoyance intéressant.
Parlons Patrimoine : Guillaume, pouvez-vous nous rappeler ce qu’est un PER et quelles sont les personnes éligibles à sa souscription ?
Guillaume : Un Plan d'Épargne Retraite est un produit d'épargne destiné à préparer la retraite. Il permet aux souscripteurs de constituer un capital qui sera disponible sous forme de rente ou de capital au moment de la retraite.
Les personnes éligibles à sa souscription sont les travailleurs indépendants, les salariés, les fonctionnaires, ainsi que les demandeurs d'emploi, sous certaines conditions.
Parlons Patrimoine : Selon vous, pourquoi est-il intéressant de souscrire à un Plan d’Épargne Retraite ?
Guillaume : Souscrire à un PER présente plusieurs avantages. Tout d'abord, les versements effectués sur un PER sont déductibles du revenu imposable, dans la limite d’un plafond annuel, ce qui permet de réduire l'impôt sur le revenu.
Les fonds accumulés sont investis et bénéficient d'une fiscalité avantageuse pendant toute la durée d'épargne.
Enfin, à la retraite, le capital accumulé peut être converti en rente viagère ou en capital, offrant ainsi une source de revenu complémentaire stable.
Chez Octopus Patrimoine, cabinet de gestion de patrimoine à Angers, nous avons sélectionné avec soins les meilleurs contrats du marché pour nos clients.
Parlons Patrimoine : Existe-t-il un seuil minimal de souscription pour un PER ?
Guillaume : Oui, il existe un seuil minimal de souscription pour un PER, qui peut varier selon les institutions financières et les types de plans proposés. Ce seuil peut être aussi bas que quelques centaines d'euros dans certains cas, mais il est important de vérifier avec votre conseiller financier pour connaître les détails spécifiques.
Parlons Patrimoine : Quel montant mensuel est nécessaire pour alimenter son Plan d’Épargne Retraite de façon optimale ?
Guillaume : Le montant mensuel nécessaire pour alimenter un PER de manière optimale dépend de plusieurs facteurs tels que l'âge de début de l'épargne, l'objectif de revenu à la retraite et la capacité financière du souscripteur.
En général, nous conseillons une alimentation régulière et constante pour maximiser l'effet de l'intérêt composé, mais cela peut varier d'une personne à l'autre en fonction de leurs besoins spécifiques.
Parlons Patrimoine : Dernière question Guillaume, quels conseils donneriez-vous pour maximiser sa fiscalité lors du déblocage du capital retenu dans un PER ?
Guillaume : Nous recommandons de prévoir le déblocage du capital d'un PER pour optimiser la fiscalité de nos clients.
Une stratégie courante consiste à étaler le déblocage sur plusieurs années pour limiter l'impact fiscal annuel. Il peut également être avantageux de choisir entre le versement d'un capital ou une rente, en fonction des conditions fiscales à ce moment-là.
Chez Octopus Patrimoine, nous sommes experts en fiscalité à Angers et sommes donc habilités à établir la meilleure stratégie en fonction de votre situation personnelle et des règles fiscales en vigueur.
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Nos experts en gestion de patrimoine à Angers sélectionnent minutieusement les produits et placements financiers qu'ils vous proposent et s'assurent qu'ils entrent en adéquation avec votre profil d'investisseur.
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