L'assurance-vie, un pilier essentiel de la planification financière, offre une protection pour votre famille, des avantages fiscaux et des opportunités d'investissement. Dans cet article, explorez les aspects clés de ce produit financier.
L'assurance-vie qu'est-ce que c'est ?
Nos conseillers en gestion de patrimoine à Angers vous informent sur l'assurance-vie qui est un produit financier polyvalent offrant une combinaison unique d'avantages, tant en termes d'épargne que de protection. Elle peut jouer un rôle crucial dans la planification financière et la sécurité de votre famille.
L'assurance-vie permet de constituer une épargne à long terme qui sera disponible à un moment ultérieur pour réaliser divers projets, comme l'achat d'un bien immobilier, la préparation de votre retraite ou encore la transmission de votre patrimoine.
Elle offre une protection financière en cas de décès et permet de sécuriser l'avenir de vos proches et de leur assurer un niveau de vie stable, même en votre absence.
L'assurance-vie offre une fiscalité avantageuse grâce aux intérêts et aux plus-values générés par votre contrat qui peuvent être exonérés d'impôts, sous certaines conditions et dans certains cas.
Quel est le fonctionnement de l'assurance-vie ?
Il existe différents types de contrats d'assurance-vie, tels que les contrats en euros, qui offrent une garantie de capital et un rendement minimal, et les contrats en unités de compte, qui permettent d'investir dans des supports variés tels que des actions, des obligations, de l'immobilier ou des fonds communs de placement avec un risque de perte en capital.
Quel est l'impact de l'assurance-vie sur la fiscalité ?
En France, l'assurance-vie bénéficie d'une exonération d'impôt sur les intérêts générés par les contrats d'assurance-vie en euros. Cette exonération s'applique dans certaines limites.
Pour les contrats d'assurance-vie souscrits avant le 27 septembre 2017 :
L'exonération d'impôt s'applique sur les intérêts générés par les sommes versées avant le 70ᵉ anniversaire de l'assuré.
Un abattement annuel de 4 600€ pour une personne seule et de 9 200€ pour un couple est appliqué. Cela signifie que les intérêts générés jusqu'à ces montants sont exonérés d'impôt. Au-delà de ces montants, les intérêts sont soumis à l'impôt sur le revenu selon le barème progressif.
Pour les contrats d'assurance-vie souscrits à partir du 27 septembre 2017 :
L'exonération d'impôt s'applique également sur les intérêts générés par les sommes versées avant le 70ᵉ anniversaire de l'assuré.
Un abattement annuel de 4 600€ pour une personne seule et de 9 200€ pour un couple est également appliqué. Cependant, au-delà de ces montants, les intérêts sont soumis aux prélèvements sociaux au taux en vigueur, actuellement de 17,2%.
Contactez nos experts en gestion de patrimoine à Angers pour obtenir des informations précises sur la fiscalité de l'assurance-vie et son application selon votre situation personnelle et la législation en cours.
Quel est l'impact de l'assurance-vie sur la succession ?
L'assurance-vie permet de transmettre un capital à des bénéficiaires ayant été librement désignés en cas de décès de l'assuré. Vous avez la possibilité de désigner plusieurs bénéficiaires dans votre contrat d'assurance-vie et de répartir le capital entre eux. Cette flexibilité permet d'optimiser la transmission de votre patrimoine et de bénéficier des avantages fiscaux associés.
Les sommes versées aux bénéficiaires sont généralement exonérées de droits de succession, dans la limite d'un certain montant. Ce montant varie en fonction de la situation familiale, du lien de parenté entre l'assuré et le bénéficiaire et de l'âge de l'assuré au moment du versement.
Pour les primes versées avant 70 ans : abattement fixé à 152 500€ par bénéficiaire. Cela signifie que chaque bénéficiaire peut recevoir jusqu'à 152 500 euros en franchise de droits de succession, tous contrats confondus. Au-delà de ce montant, les sommes sont soumises aux droits de succession.
Pour les primes versées après 70 ans : abattement réduit à 30 500€ par bénéficiaire. Cependant, les primes versées après 70 ans bénéficient d'un taux d'imposition réduit au niveau des droits de succession, qui varie de 20% à 31,25% selon le montant reçu.
Il est important de noter que ces abattements s'appliquent par bénéficiaire et non par contrat. Ainsi, si vous avez désigné plusieurs bénéficiaires dans votre contrat d'assurance-vie, l'abattement s'applique individuellement à chaque bénéficiaire.
Quels sont les frais liés à l'ouverture d'un contrat d'assurance-vie ?
Les frais d'un contrat d'assurance varient en fonction de plusieurs facteurs, tels que la compagnie d'assurance, le type de contrat, les options choisies et le montant des investissements. Nos conseillers en gestion de patrimoine à Angers vous présentent les frais courants associés à un contrat d'assurance-vie :
Frais d'entrée : Certains contrats peuvent comporter des frais d'entrée, également appelés frais sur versements. Ces frais s'appliquent aux sommes versées sur le contrat et varient entre 0% et 5%.
Frais de gestion : Les frais de gestion sont des frais annuels prélevés, par l'assureur, sur la valeur de votre contrat. Ils couvrent les frais administratifs liés à la gestion de votre assurance-vie et peuvent être exprimés en pourcentage de la valeur du contrat ou sous forme de montant fixe.
Frais d'arbitrage : Si votre contrat d'assurance-vie vous permet de modifier la répartition de vos investissements entre différents supports (fonds), des frais peuvent être facturés à chaque opération d'arbitrage. Le montant varie enter 0% et 1% selon le contrat sélectionné.
Frais de sortie : Certains contrats peuvent comporter des frais de sortie si vous souhaitez récupérer tout ou une partie de votre capital avant la fin du contrat. Ils peuvent diminuer avec le temps et peuvent être nuls après une certaine période.
Quels sont les avantages d'un contrat d'assurance-vie ?
L'assurance-vie offre une protection financière aux bénéficiaires désignés en cas de décès de l'assuré. Les sommes versées par l'assurance vie peuvent être utilisées pour couvrir les frais liés au décès, comme les funérailles, les dettes, les impôts successoraux, ou pour assurer le maintien du niveau de vie des bénéficiaires.
L'assurance-vie est un outil efficace pour planifier la transmission du patrimoine. Les sommes versées aux bénéficiaires de l'assurance-vie sont généralement exonérées d'impôts sur les successions, ce qui permet de léguer un capital aux proches sans réduire la valeur des actifs transmis.
Les contrats d'assurance-vie offrent une large gamme d'options d'investissement, allant des fonds en euros aux unités de compte (actions, obligations, fonds immobiliers, etc.). Cela permet aux souscripteurs d'adapter leur stratégie d'investissement en fonction de leurs objectifs, de leur profil de risque et de leurs préférences.
Les contrats d'assurance-vie bénéficient souvent d'avantages fiscaux, notamment en matière de taxation des plus-values. Les gains réalisés au sein d'un contrat d'assurance-vie peuvent être exonérés d'impôts jusqu'à un certain montant ou soumis à des taux d'imposition réduits, ce qui en fait un outil attractif pour la constitution d'une épargne à long terme.
Les contrats d'assurance-vie offrent une grande flexibilité en permettant des versements réguliers ou ponctuels, ainsi que la possibilité de modifier les bénéficiaires ou les modalités du contrat. De plus, l'assurance-vie est généralement accessible à un large éventail de souscripteurs, qu'il s'agisse de particuliers, de professionnels ou de personnes morales.
Ces avantages font de l'assurance-vie un instrument polyvalent pour la planification financière, la protection des proches et la constitution d'une épargne à long terme.
Cependant, il est important de prendre en compte les spécificités de chaque contrat et de consulter un professionnel pour choisir l'assurance-vie la mieux adaptée à ses besoins et objectifs personnels. Nos experts en gestion de patrimoine à Angers vous accompagnent et vous proposent les meilleures solutions du marché.
💡 Ce qu'il est bon de savoir !
L'assurance-vie n'est pas une assurance décès
L'argent est toujours disponible
Il n'y a aucune limite dans le nombre d'assurances-vie qu'il est possible de contracter
Votre assurance-vie peut être gérée en "gestion libre" ou en "gestion pilotée"
L'assurance-vie est le premier moyen d'épargne en France
Cet outil d'investissement vous intéresse ? Vous souhaitez être accompagné dans la mise en place d'une assurance-vie ?
Nos experts en gestion de patrimoine et conseillers financiers à Angers sont à votre disposition pour vous proposer les meilleures solutions du marché. Ils veilleront à sélectionner le contrat d'assurance-vie le plus adapté à vos besoins financiers ainsi qu'à vos objectifs de planification.
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