Faites votre bilan retraite à Angers pour mieux anticiper votre avenir !

D'après le rapport de la Cour des comptes publié en mai 2023, sur 916 000 demandes de retraite, environ un dossier sur sept présentait au moins une erreur ayant des répercussions financières en 2022.

Opter pour un bilan retraite avec Octopus Patrimoine, conseiller financier à Angers, c'est la garantie de percevoir le montant exact de votre pension de retraite grâce à une évaluation précise de votre parcours, vos cotisations et vos trimestres.

Le bilan retraite permet de répondre à deux questions importantes : à quel âge partirez-vous à la retraite et quelle sera votre pension ?

Qu'est-ce qu'un bilan retraite ?

Le bilan retraite, également appelé étude retraite, est un outil essentiel pour anticiper au mieux votre transition vers la retraite. Il repose sur une évaluation et une analyse approfondie de votre situation à la fois personnelle et professionnelle permettant de définir l'âge de votre départ à la retraite qui est un élément déterminant dans le calcul de votre pension retraite.

Grâce à cet outil, nos conseillers en gestion de patrimoine à Angers retracent votre parcours professionnel et l'ensemble de vos cotisations pour détecter et corriger les éventuelles erreurs présentes dans vos relevés de carrière.

Lors de votre départ à la retraite, il est probable que vous deviez faire face à une baisse importante de vos revenus si vous comptez uniquement sur votre pension de retraite obligatoire.

⏩Grâce au bilan retraite, nos experts en investissement seront en mesure de vous présenter plusieurs solutions pour optimiser votre pension et augmenter vos revenus une fois à la retraite, dans le respect de votre profil d'investisseur.

Quelles sont les différentes étapes permettant de réaliser un bilan retraite efficace ?

Le bilan retraite est un outil essentiel pour s'assurer que vous êtes financièrement prêts pour votre retraite et il comporte plusieurs étapes cruciales à ne pas négliger.

Analyse de votre situation financière

Nos conseillers en planification de la retraite à Angers commencent leur démarche en procédant à une évaluation complète de votre situation financière en collectant diverses informations, notamment vos revenus, vos actifs et vos dettes.

Projection de vos revenus à la retraite

Ensuite, ils reconstituent votre carrière afin de faire le bilan de vos droits auprès des différents régimes de retraite auprès desquels vous avez cotisés et les recalculent si nécessaire. Puis, ils déterminent l'âge optimal pour votre départ en retraite.

Ces données sont croisées avec les réformes en cours et les lois actuelles sur le retraite, en prenant en compte tous les régimes (publics, privés, sécurité sociale, épargne personnelle...) afin d'examiner leurs impacts sur les prestations que vous pouvez percevoir.

Estimation de vos besoins

Après avoir projeté vos revenus à la retraite, nos conseillers analysent vos besoins financiers futurs en prenant en compte vos dépenses essentielles. Ils évaluent ensuite si les revenus prévus seront suffisants pour couvrir ses besoins.

Stratégie de placement et recommandations

Selon vos objectifs et vos besoins, nos conseillers élaborent des stratégies d'investissement et de prévoyance pour améliorer votre situation financière à la retraite, notamment par le biais de revenus complémentaires.

Ces stratégies peuvent inclure des recommandations relatives à l'épargne-retraite, à la planification fiscale ainsi qu'à des options telles que le rachat de trimestres ou le cumul emploi-retraite.

Quand réaliser ce bilan ?

Un bilan retraite peut être réalisé à plusieurs étapes de votre carrière, en fonction de vos besoins et de votre situation personnelle. Nos conseillers recommandent souvent d'envisager de l'effectuer à partir de l'âge de 50 ans, moment opportun pour estimer de manière fiable vos futures pensions de retraite.

Nous recommandons vivement de consulter l'expertise de nos gestionnaires de patrimoine et conseillers financiers à Angers dès le début d'une carrière professionnelle afin de mettre en place des stratégies d'épargne retraite à Angers dès que possible. Cela permet de maximiser l'épargne et d'optimiser les revenus une fois à la retraite.

Quelle est la différence entre un bilan retraite et un relevé de carrière ?

Le bilan retraite et le relevé de carrière sont deux éléments distincts, mais qui sont liés malgré tout. Le relevé de carrière, délivré par la Sécurité Sociale aux salariés, est un document essentiel pour élaborer le bilan retraite.

Le relevé de carrière compile tous les droits que vous avez acquis tout au long de votre carrière professionnelle, au sin des différents régimes de retraite auxquels vous avez cotisé. Il rassemble aussi vos justificatifs de salaires, essentiels pour le calcul de vos trimestres de cotisation.

La moindre erreur dans votre relevé de carrière peut considérablement influer sur le montant de votre pension. C'est pourquoi il est essentiel de conserver tous vos relevés de paie, justificatifs d'aides ou d'indemnités chômage, ainsi que les documents de prestations maladie afin de retracer et de rectifier toute erreur éventuelle.

Dès votre premier emploi salarié, votre relevé de carrière commence à être alimenté. Il est créé sous votre numéro de Sécurité Sociale, un identifiant unique que vous garderez tout au long de votre vie. Il vous est envoyé automatiquement dès vos 35, 40, 45 et 50 ans.

💡 Nos experts en gestion de patrimoine à Angers vous conseillent d'effectuer un bilan retraite si ...

• Vous avez travaillé à l'étranger.

• Au fil de votre parcours professionnel, vous avez changé de caisses de retraite.

• Vous souhaitez optimiser votre retraite et garantir votre sécurité financière en cherchant des sources de revenus complémentaires.

La retraite marque une étape importante de votre vie où le maintien d'un niveau de vie confortable est primordial. Notre cabinet de gestion de patrimoine à Angers vous propose un service de bilan retraite complet, vous permettant de planifier votre avenir financier avec confiance.

Grâce à une analyse approfondie de votre situation, nous mettons en place des solutions sur mesure pour répondre à vos besoins financiers et garantir votre sécurité financière à la retraite.